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成都市小额信贷协会工作简报(总第104期)

阅读:59 创建:2022-11-04

2022年第9期 总第104期


热点资讯

        ■ 中国银保监会:关于警惕贷款中介不法行为侵害的风险提示

        贷款市场上,有一些非法中介假冒银行名义,打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等虚假宣传的旗号诱导消费者办理贷款,其实这些诱人条件的背后是高额收费、贷款骗局等套路陷阱。这些不法行为侵害了消费者的合法权益,也扰乱了市场秩序,中国银保监会消费者权益保护局发布2022年第7期风险提示,提醒有借款需求的广大消费者要选择正规机构办理贷款,警惕非法中介或不法行为侵害权益,注意防范以下陷阱风险。

        陷阱一:假冒银行名义发布办理贷款的广告信息。非法中介会冒充“xx银行”“xx银行贷款中心”等名义发布贷款广告信息,或是向消费者推送贷款额度,声称“在银行内部有关系”“可走内部流程办贷款”等,诱骗消费者通过其办理贷款。其实,此类中介机构与银行并无关联,是为诱骗借款人进行的虚假宣传。

        陷阱二:骗取高额手续费。非法中介常以“低价手续费”“百分百获得贷款”等幌子吸引消费者。在借款人从银行获得贷款后,非法中介又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”,伪造“流水”,借款人一旦进行转账操作,这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留,借款人很难要回资金,面临维权困难。

        陷阱三:提供名不副实的中介服务。非法中介往往瞄准对贷款业务、流程不熟悉,或征信有问题的消费者群体下手,提供所谓的“优惠贷款”“迅速放款”服务,从中抽取极高的费用。事实上,消费者完全可以通过银行等正规机构官方渠道自行办理贷款业务。有些不法中介甚至会不顾消费者偿还能力,怂恿消费者从各类网络借款平台申请贷款,有的贷款产品本身就有很高利息,不法中介仍要再骗取一笔高额费用,其目的就是快速敛财而不是提供服务。

        针对以上中介不法行为,银保监会消费者权益保护局提醒有借款需求的消费者,要树立合理的消费观念,理性借贷,从正规机构、正规渠道办理贷款业务。

        一、从正规机构获取融资服务

        消费者如果有借款需求,应通过正规金融机构、正规渠道进行咨询或者办理。如确需中介服务,不要轻信间接的贷款服务要约,要注意核实中介机构资质,详细了解中介服务与合同内容,警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准等虚假宣传行为。

        二、了解贷款产品的重要信息

        向银行或小额贷款公司等机构办理贷款时,要注意看清贷款条件、综合息费成本、还款要求等重要信息。坚持诚信理念,向正规机构提供真实贷款申请资料,珍惜个人征信,理性借贷,及时还款。

        三、警惕向无关账户的转账要求

        要增强法律意识,提高风险防范能力,对于超出贷款合同约定的转账要求要注意,警惕以“刷流水”“走账”为由的打款要求,不随意向无关账户转账打款,防范被骗取资金风险。如发现自己陷入不法中介陷阱,应保存好相关证据,及时通过报警、诉讼等法律途径维护自身权益。


        ■ 中国银保监会 中国人民银行联合印发《关于推动动产和权利融资业务健康发展的指导意见》

        为深入贯彻落实党中央、国务院关于优化营商环境、依法发展动产融资工作的决策部署,进一步提高企业融资可得性,推动银行机构优化动产和权利融资业务,提升服务实体经济质效,近日中国银保监会和中国人民银行联合印发了《关于推动动产和权利融资业务健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)。

       《指导意见》坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,以深化金融供给侧结构性改革为主线,以进一步营造公平便利营商环境为导向,以提高企业融资可得性为目标,推动银行机构加大创新力度,加强风险管理,在服务高质量发展过程中实现动产和权利融资业务持续健康发展。《指导意见》提出,要加大动产和权利融资服务力度,科学合理拓宽押品范畴,充分发挥动产和权利融资对薄弱领域的支持作用,加强动产和权利融资差异化管理。支持银行机构深化动产和权利融资业务创新,提升应收账款融资服务质效,优化商品和货权融资业务,发展基于供应链的应收账款融资、存货担保融资等业务,积极开发体系化、全场景的数字供应链金融产品。

       《指导意见》要求,银行机构要提升动产融资风险管控能力,强化动产和权利价值评估,实施分类信贷管理,对于供应链融资业务,可探索以线上为主开展贷款“三查”工作。要落实担保登记公示要求,规范在押动产管理和第三方监管合作,推进新技术在押品管控中的应用,并拓宽动产处置变现渠道。

       《指导意见》还提出强化组织实施,落实各方责任,为优化动产和权利融资发展营造良好外部环境等要求。


        ■中国人民银行:2022年三季度小额贷款公司统计数据报告

        截至2022年9月末,全国共有小额贷款公司6054家。贷款余额9076亿元,前三季度减少347亿元。


省市金融

        ■四川省地方金融监督管理局公开征求《四川省〈成渝共建西部金融中心规划〉实施方案(征求意见稿)》意见

        2021年10月20日,《成渝地区双城经济圈建设规划纲要》正式印发,明确提出成渝共建西部金融中心。同年12月14日,央行等六部门和重庆市政府、四川省政府联合印发《成渝共建西部金融中心规划》,明确了建设西部金融中心遵循的思路和原则。至此,西部金融中心的“规划图”勾勒完成。

        为了让“规划图”变“施工图”,川渝两地共建步伐不断加快。近日,四川省地方金融监督管理局官网发布了《四川省〈成渝共建西部金融中心规划〉实施方案(征求意见稿)》(简称“实施方案”),并面向社会公开征求意见,征求意见的截止时间为2022年10月30日。

        《征求意见稿》从五大体系、二十一个方面具体工作做出规划:

        一、形成具有竞争力的金融机构组织体系

        (一)培育壮大法人金融机构。

        (二)加快集聚金融功能性总部。

        (三)大力引进外资金融机构。

        (四)规范发展地方金融组织。

        (五)健全金融中介服务和专业服务体系。

        二、构建具有区域辐射力的金融市场体系

        (六)优化多层次资本市场体系。

        (七)完善地方要素市场体系。

        (八)加快构建基金服务体系。

        (九)健全保险市场体系。

        (十)推进成德眉资金融同城化。

        三、构建支持高质量发展的现代金融服务体系

        (十一)促进金融服务乡村振兴。

        (十二)推进绿色金融改革创新。

        (十三)推进供应链金融和贸易融资发展。

        (十四)探索特色金融服务模式。

        四、建设服务高质量发展的金融创新体系

        (十五)深入开展科创金融改革。

        (十六)打造中国(西部)金融科技发展高地。

        五、建设支持全球资本配置的内陆金融开放体系

        (十七)有序推进跨境金融业务创新。

        (十八)支持成都建设“一带一路”金融服务中心。

        (十九)持续优化金融营商环境。

        (二十)有效防范化解金融风险。

        (二十一)加强清廉金融文化建设。

        保障措施方面,将成立省推进成渝共建西部金融中心工作组,统筹协调全省推进西部金融中心建设工作,研究解决推进西部金融中心建设工作重大问题。组建实体化工作专班,具体负责开展推进工作。各地各部门按照各自职责,采取有力措施,推进成渝共建西部金融中心各项任务落实。

        研究出台支持西部金融中心建设的专项政策措施。积极向上争取政策支持,争取更多金融改革、创新试点示范。深化与金融机构总部的合作,持续争取金融资源。鼓励有条件的地区建立完善民营企业和小微企业贷款、金融科技创新、普惠金融发展等风险补偿基金和创新投资风险补偿机制。

        积极推进将金融知识纳入国民教育。完善金融人才集聚政策和激励机制,依托“天府峨眉计划”“天府青城计划”,大力集聚具有全球视野和国际影响力的高端金融人才。高水平举办天府金融论坛和高层次人才金融资本对接会,促进人才链、创新链、资金链有机衔接。高标准建设西部金融中心高端智库。


        ■ 市金融监管局召开推进金融基础设施同城化工作专题会

        为贯彻落实省推进成德眉资同城化发展领导小组有关指示精神,进一步推进成德眉资金融同城化工作,10月21日上午,市金融监管局组织召开推进金融基础设施同城化工作专题会,德阳、眉山、资阳三市金融主管部门参加本次会议。

        会议上市金融监管局首先介绍了成都市“蓉易贷”普惠信贷工程的实施背景、政策体系、政策特点以及实施成效运行情况。截至2022年9月末,“蓉易贷”普惠信贷规模累计达到603.1亿元,累计支持3.8万户中小微企业获得贷款9.7万笔,贷款平均利率4.12%,纳入合作机构45家,入库白名单企业超过1.5万户。随后,市金融监管局对天府金融风险监测大脑建设、运行情况进行了介绍,并现场进行了系统功能演示。天府金融风险监测大脑是成都市围绕地方金融监管、金融风险防控、金融科技服务,运用云计算、大数据、人工智能、区块链等前沿技术打造的地方金融系统,目前已覆盖全市23个区(市)县,将近300家地方金融组织纳入行业监管,推动地方金融行业监管数据化,实现全市200多万家工商企业和外地输入型风险企业风险监测预警。

        最后,成都、德阳、眉山、资阳四市地方金融主管部门对“蓉易贷”、天府金融风险监测大脑等金融基础设施推广实施及数字人民币推广、普惠金融示范区建设、成德眉资金融顾问团等同城化事宜进行了讨论研究并交换意见,下一步四市将继续积极探索金融基础设施的推广运用,加强成德眉资金融领域深度合作,不断推进金融监管、金融风险监测和金融发展服务一体化水平。


协会动态

        ■我市小贷行业党员群众积极收听收看党的二十大开幕会盛况

        10月16日上午10时,中国共产党第二十次全国代表大会在北京召开,习近平总书记代表十九届中央委员会向大会作报告。成都小贷公司积极响应协会号召,认真组织党员群众通过集中或个人等方式收听收看了党的二十大开幕会,第一时间学习大会精神。

        大家一致认为,这是全党全国各族人民迈上全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的关键时刻召开的一次十分重要的大会。习近平总书记的报告高瞻远瞩、气势恢宏,总揽全局、催人奋进,一系列新思路、新战略、新举措为未来的发展之路指明了方向。

        下一步,协会也将按照党中央、省委、市委以及上级党委部署,把学习好、领会好、宣传好、贯彻好党的二十大报告精神,为实现中华民族伟大复兴尽一份力。

锦泓科贷党支部组织全体党员、入党积极分子、中层干部集中收看二十大直播


兴成小贷党支部全体党员干部收看二十大直播


兴文科贷组织全员集中收看二十大直播


兴文科贷组织全员集中收看二十大直播


国惠小贷组织全体干部集中收看二十大直播


        ■协会与市信用与担保业协会召开行业交流座谈会

        为加深与兄弟行业协会间的互动交流、优势互补,近日,我协会与成都市信用与担保业协会召开“成都市小贷行业与融担行业业务交流会。部分小贷公司及融担公司相关业务负责人参加。

        协会秘书长朱丹首先感谢了市再担保公司对本次交流座谈会的支持和帮助,向与会人员介绍了成都市小额贷款行业和协会的发展情况,以及参加本次会议的小额贷款公司的基本情况,同时表示同为市地方准金融机构的行业协会,双方还需要不断加强沟通联系,也对即将展开的行业合作表示期待。

        成都市信用与担保业协会秘书长李小丽介绍了近年来融担行业的基本情况,并表示愿意积极发挥协会的金融桥梁纽带作用,提升行业间沟通效率,促进行业合作发展。

        接下来与会机构介绍了各自公司的基本情况以及业务特色,对行业合作的模式、可行性以及具体问题进行了深入探讨,并表达了对合作前景的信心。 下一步,协会将在市地方金融局的指导下,加强与各地方金融行业的交流合作,搭建服务交流平台,助力实体经济发展。


        ■协会召开“2021年度评优工作”评审会

        为进一步推进我市小额贷款公司规范、持续、健康发展,树立成都市小贷行业健康向上的行业形象,协会将对2021年度小贷行业发展中表现突出的公司给予表彰鼓励,本次评选共设立“最佳小微服务奖”、“最佳风险控制奖”、“突出社会贡献奖”和“经营管理创新奖”四个奖项。各会员单位踊跃报名,积极参与,共有25家单位参与本次评选。

        由牵头负责单位锦泓科贷组织成立评审小组:锦泓科贷、总商会小贷,金控小贷、高投科贷、国惠小贷,维仕小贷兴文小贷共7家单位,评审小组于10月25日下午召开评审会。此次评选共计25家单位参评,经对申报数据的核实,综合各公司实际情况及2020年评级情况,评审小组讨论通过初步评审结果。


会员动态

        ■兴成小贷:爱心走进敬老院,浓浓关怀暖人心

        金秋送爽,丹桂飘香。

        为贯彻落实习近平总书记关于老龄工作重要指示精神,近日,兴成小贷党支部赴成华区下涧漕社区开展”敬老月”志愿服务。


        在活动现场,志愿者们为老人们送去了慰问物品,并向老人致以祝福和问候,祝愿他们安享欢乐祥和的晚年。志愿者们还佩戴上老年发饰,带上模拟体验眼镜和耳机,模拟老年人生活。大家很快进入“老年人”的角色,模拟体验老年人的行走、读报纸、开锁、分辨颜色、与人沟通交流等老年人日常活动项目,从视觉、听觉、触觉、感觉等方面体验老年人身体各器官功能的改变,感受老年人的日常生活状态,也深深体会到老年人生活不易。


        本次关爱老党员志愿服务,充分彰显了公司党员们的社会责任感,志愿者们感受到敬老爱老的重要意义,也有效提升了社会服务能力,在公司党组织中树立起尊老、敬老、爱老、助老的良好风尚,以实际行动弘扬中华民族传统美德。


        ■锦融小贷:持续推进农产品供应链产业研究

        为推动金融服务乡村振兴,助力农业供应链高质量发展,锦融小贷自成立以来围绕“三农”主线,专注于农产品产业链及细分行业市场领域,坚持产融研究,加强与实体企业交流,深入市场一线调研,探索以小贷普惠业务支持农业产业发展的供应链金融模式。

        2022年,锦融小贷聚焦“中央厨房”产业,深入解析产业发展的背景、现状和趋势,抓住产融结合市场痛点,专注分析“中央厨房”产业在我国尤其是成都区域的发展基础及未来方向,思考小贷板块可对相关产业的金融服务模式,探讨产品方案定制及嵌入的可行性。

        通过对“中央厨房”产业的深入研究,锦融小贷拟定对该产业的初步产品框架,锚准中央厨房核心企业,从其上游农产品原材料供应商,到下游餐食、净菜的销售商和需求方,形成从田间到餐桌的全链条金融产品服务体系。下一步,锦融小贷将拟定后续定制化产品推进路径,以场景化、生态化、体系化的多元金融解决方案,以点带链盘活农产品供应链企业融资,赋能实体经济高速发展。


        ■ 蜀道小贷公司成功增资至10亿元

        10月17日,蜀道资本集团公司所属企业蜀道小贷公司顺利完成注册资本变更工商登记,取得换发的新营业执照,公司注册资本金由5亿元增至10亿元,资本实力进一步增强。蜀道小贷公司成为四川省第二家,成都市首家注册资本金为十亿级别的大型国有小贷公司。作为四川省小额贷款公司协会、成都市小额信贷协会会员单位,蜀道小贷公司贷款余额现已突破7亿元。

自2014年5月成立以来,依托川内交通基建领域广阔的产业环境与资源优势和蜀道集团强大的品牌势能,蜀道小贷公司始终坚持“以融助产、产融结合”的发展理念,以打造专业团队、夯实内部管理、提升风控能力为重点,抢抓机遇,主动作为,在组建团队、细化管理、拓展业务等方面取得了良好的开局。

        蜀道小贷公司围绕集团深耕供应链金融服务,为产业链上下游提供融资服务,具有贷款审批速度快、担保措施灵活、还款方式便捷等特点,可有效满足产业链上各类中小企业对于短期、中长期流动资金的迫切需求。下一步,蜀道小贷公司将紧扣集团发展战略,坚持以客户需求为导向,聚焦行业、做深做细,拓宽市场,持续加大金融服务集团实体产业力度,形成自身独有的差异化核心竞争力,走专业化小贷公司发展之路,在支持集团重点项目建设及解决中小企业融资难问题上做出更大贡献,打响“蜀道小贷”品牌,为将公司打造成为“省内小贷行业闪亮的名片”的目标不断努力。


        ■成都金坤:贯彻落实“决战四季度 大干一百天”工作会会议精神

        10月17日,成都金坤召开“决战四季度、大干一百天”工作会,贯彻落实金鼎集团“决战四季度 大干一百天”有关会议精神。公司执行董事、总经理郑玮主持会议,中干及以上人员参加会议。

        会议传达学习了省委省政府、省国资委、四川能投和金鼎集团“决战四季度 大干一百天”有关会议精神,特别是金鼎集团主要领导在工作会上的讲话精神。对公司上下坚定信心、铆足干劲,勇挑重担、奋发作为,坚定不移抓好贯彻落实,全力推动第四季度重点工作作出安排部署。

        要坚定信心、锚定目标,以过硬担当抓落实。迅速统一思想,以加速状态、拼抢姿态,全力以赴全年目标任务。在抓好合规风险的前提下,一方面持续挖掘利润,向不良清收要效益;另一方面深化科技赋能,开发标准化小微产品。

        要突出重点、统筹推进,以过硬举措抓落实。各条线分管领导牵头,制定攻坚冲刺的时间表、任务书,全面梳理各项工作中的重点、难点,认真分析研判,拿出拼的劲头、闯的勇气、创的信心,促进各项工作部署落地见效。

        要主动作为、担当尽责,以过硬作风抓落实。全面梳理总结前三季度工作,查漏补缺、对标补短,同时进一步解放思想、转变作风、提升效能,增强工作预见性、主动性、责任心和紧迫感,确保各项目标任务圆满完成。 

        会议还围绕“决战四季度、大干一百天”各项具体工作部署落实开展了专题讨论。

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