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成都市小额信贷协会2022年第5期简报(总第100期)

阅读:95 创建:2022-07-21

热点资讯

■ 中国银保监会发布《关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》

        为深入贯彻党中央、国务院决策部署,按照疫情要防住、经济要稳住、发展要安全的要求,中国银保监会发布《关于进一步做好受疫情影响        困难行业企业等金融服务的通知》(以下简称《通知》),引导银行保险机构进一步加强受新冠肺炎疫情影响严重行业企业等的金融支持。

       《通知》要求,各级监管部门、银行保险机构和相关行业协会要坚持金融服务的普惠性、人民性,切实增强社会责任感,采取针对性的有效纾困措施,支持暂时遇困行业企业渡过难关、恢复发展。

       《通知》包括十二个部分共42条,主要从加大信贷支持力度、做好接续融资安排、适当提高不良贷款容忍度、持续提升服务效率、创新信贷服务模式、完善考核激励机制、发挥保险保障功能等多个方面,对进一步做好受疫情影响暂时遇困行业企业等的金融服务提出了工作要求。

       《通知》要求,银行机构要及时满足因疫情暂时遇困行业企业的合理、有效信贷需求,努力实现住宿、餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等受疫情影响严重行业信贷余额持续稳步增长,鼓励银行机构在受疫情影响的特定时间内适当提高相关行业不良贷款容忍度。同时,要求银行优化调整考核机制,落实尽职免责制度。

       《通知》强调,商业银行等金融机构要继续按市场化原则与中小微企业(含中小微企业主)和个体工商户、货车司机等自主协商,对其贷款实施延期还本付息,努力做到应延尽延。对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离、受疫情影响隔离观察或失去收入来源的人群,金融机构对其存续的个人住房、消费等贷款,灵活采取合理延后还款时间、延长贷款期限、延期还本等方式调整还款计划。对于延期贷款,在延期过程中坚持实质性风险判断,不单独因疫情因素下调贷款风险分类,不影响征信记录,并免收罚息。

       《通知》明确,银行保险机构要严格落实各项金融服务收费政策,鼓励加大对因疫情暂时遇困行业企业金融服务收费的优惠减免力度。在受疫情影响较为严重的地区,鼓励保险机构根据实际情况适当延长保单到期日或延期收取保费。

       《通知》指出,各级监管派出机构要结合疫情形势变化和地区经济受冲击情况,会同有关部门适时出台区域性金融支持政策。银行保险机构要健全细化因疫情暂时遇困行业企业等金融服务专项制度或措施,确保相关纾困政策落地见效。各级监管部门要加强督促指导和评估检查,对落实政策不到位、执行走偏等问题予以纠正,切实提升遇困行业企业金融服务质效。


■ 银保监会召开小微金融工作专题(电视电话)会议

        6月9日,银保监会召开小微金融工作专题(电视电话)会议,深入学习贯彻近期党中央、国务院关于稳经济的决策部署,交流当前金融支持小微企业等市场主体纾困发展各项政策落实情况和工作进展,布置下一步工作。银保监会党委委员、副主席梁涛同志出席会议并讲话。

        会议指出,加大对小微企业和个体工商户等市场主体纾困解难、企稳恢复的金融支持,是稳增长、稳市场主体、保就业的重要任务,是践行金融工作政治性、人民性的重要体现。各级监管部门、各银行业金融机构要认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,强化责任意识,持续加大对小微企业和个体工商户的金融帮扶力度,为全年完成经济社会发展目标任务作出应有的贡献。

        会议要求,各级监管部门、各银行业金融机构要抢抓时间窗口,靠前担当作为,加快政策细化落实进度,重点做好以下工作:

        一是面向基层抓紧制定实施办法。各银行业金融机构是延期还本付息政策的具体执行者,要着眼于政策可见、可得、可操作,抓紧制定细化落实的办法。要主动向小微客户公示优惠政策内容、条件和申办渠道,提升客户对政策的知悉度,确保应知尽知。及时优化内部业务流程和配套制度,抓好基层员工培训学习。主动跟进了解客户需求,根据实际情况提供延期还本付息、无还本续贷等服务。各级监管部门要组织做好政策宣讲辅导和监测督促,密切跟踪落实情况。

        二是聚焦信贷增量供给再发力。2022年继续实现普惠型小微企业贷款“两增”目标,确保个体工商户贷款增量扩面。银行机构要层层抓实小微企业信贷计划执行,向受疫情影响严重地区进一步倾斜信贷资源。国有大型银行要确保全年新增普惠型小微企业贷款1.6万亿元。股份制银行要在完成现有信贷计划的基础上,对具备条件的地方进一步增加投放。地方法人银行要用好用足普惠小微贷款支持工具、支小再贷款等政策,进一步做大普惠型小微企业贷款增量。

        三是针对突出问题改进优化金融服务。对受疫情影响严重的餐饮、零售、文化、旅游、交通运输、制造业等行业企业和货车司机,要合理设定延期还本付息的条件,可适当放宽延期期限。坚持完善“敢贷愿贷能贷会贷”的专业体制机制,抓实绩效考核、尽职免责、不良容忍等机制在基层落地实施。坚决遏制不规范经营行为,严格落实信贷融资收费和服务价格管理规定。

        四是综合施策打好“组合拳”。各级监管部门要积极与当地政府部门沟通协调,争取因地制宜出台有利于经济发展和小微企业融资的政策措施,推动加强信用信息共享、风险分担。要强化内控合规管理和监管检查,严肃查处钻政策空子、虚构小微企业贷款用途套取资金的违规行为,确保国家的帮扶政策和金融资源真正用在刀刃上。


■ 行业讯息:深圳市地方金融监管局出台扶持金融业发展若干措施及资助项目申报指引

        近期,深圳市地方金融监督管理局先后发布了《深圳市支持金融企业发展的若干措施》(深金监规〔2022〕2号)和《<深圳市支持金融企业发展的若干措施>资助项目申报操作指引》(深金监发〔2022〕17号),其中对小额贷款公司等地方金融组织,在第(二十)条“引导各类地方金融组织规范有序发展,努力营造地方金融业态良好发展环境”中明确规定:

        有关部门对地方金融组织从事商事登记、资产核销、土地房产抵押及动产和其他权利质押等业务,按照金融机构性质给予同等待遇。

        对在深圳注册设立3年以上且运营规范的地方金融组织,其实收资本满足金融监管规定的要求后,因业务发展需要增加的实收资本金部分,经市地方金融监督管理局批准认定,给予增资奖励:实收资本金增加30亿元(含)以上的,奖励1000万元;增加30亿元以下、20亿元(含)以上的,奖励500万元;增加20亿元以下、10亿元(含)以上的,奖励200万元;增加10亿元以下、5亿元(含)以上的,奖励100万元。

        同时还对各类金融机构适用金融创新奖、一次性奖励和搬迁费用补贴、增资奖励、并购奖励、购置自用办公用房补贴、自用办公用房租房补贴、创新型金融机构相关补助及奖励、金融类论坛补贴等8大类扶持政策的申报操作流程做出了明确规范。


省市金融

■ 四川出台《扎实稳住经济增长若干政策措施》:6个方面30条措施 全力以赴稳住经济基本盘

        四川省《扎实稳住经济增长若干政策措施》(以下简称《措施》)已于近日印发,以6个方面30条措施,对接落实国家系列稳增长政策,努力做好稳增长稳市场主体保就业工作,全力以赴稳住经济基本盘,保持全省经济运行在合理区间。

        5月25日,国务院召开全国稳住经济大盘电视电话会议,要求各地各部门切实履行稳定经济增长的重大职责,采取有力措施稳增长保市场主体保就业保民生。国务院印发《扎实稳住经济的一揽子政策措施》,提出6个方面33条政策措施。

        会议结束后,我省随即作出安排部署。在评估前期我省已出台政策基础上,根据新形势新要求,并广泛征求意见,研究形成《扎实稳住经济增长若干政策措施》。

        《措施》提出的6个方面30条措施主要是——

        加快财税政策落地。包括全面落实增值税留抵退税政策、加快财政支出执行进度、加速专项债券发行使用、加强政府性融资担保支持、加大        政府采购支持中小企业力度5条政策措施。比如,政府采购工程要落实促进中小企业发展的政府采购政策。按照统一质量标准,将预留面向中小企业采购的份额今年阶段性由30%以上提至40%以上。

        加大金融支持力度。包括降低企业资金成本、强化重大项目金融服务、加大普惠小微贷款支持、优化实施延期还本付息4条政策措施。《措施》要求,对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离、受疫情影响隔离观察或失去收入来源的人群,金融机构对其存续的个人住房、消费等贷款,灵活采取合理延后还款时间、延长贷款期限、延期还本等方式调整还款计划。

        着力稳投资促消费。包括加强基础设施建设、优化投资项目审批、强化项目要素保障、稳定和扩大民间投资、促进消费恢复发展、推动文旅消费回暖、支持合理住房消费7条政策措施。

        成达万高铁等3个铁路项目、西昌至香格里拉等7个高速公路项目都将于年内全面开工建设。

        稳定产业链供应链。包括降低市场主体用水用电用气用网等成本、有序推进企业保产保供、促进交通物流保通保畅、支持物流枢纽和物流企业发展、稳住外资外贸基本盘5条政策措施。《措施》要求,发挥稳定产业链供应链省级工作专班作用,抓好产业上下游对接、物流保障、产销对接等工作,全力保障用工、资金、原材料等要素,帮助企业解决堵点卡点问题。

        保障和改善民生。包括扩大实施社保阶段性缓缴政策、着力稳企稳岗稳就业、实施住房公积金阶段性支持政策、鼓励农业转移人口和农村劳动力就业创业、强化社会民生兜底保障5条政策措施。在对餐饮、零售、旅游、民航、公路水路铁路运输等5个特困行业实施阶段性缓缴三项社保费政策的基础上,《措施》还提出,对受到疫情严重冲击、行业内大面积出现企业生产经营困难、符合国家产业政策导向的其他特困行业,扩大实施缓缴政策,养老保险费缓缴期限阶段性延长到2022年底。招用毕业年度高校毕业生的企业,还可能领到每人1000元的一次性扩岗补助。

        统筹发展和安全。包括织密疫情防控防线、强化粮食安全保障、确保能源安全供应、坚守安全生产底线4条政策措施。加快推进“三州”等地区粮食仓储基础设施提升改造,加快广安高兴、达州河市、达州万源等政府煤炭储备基地建设等。


■ 成都出台《增强发展韧性稳住经济增长若干政策措施》:“稳增长40条”

        落实增值税留抵退税、加强政府性融资担保支持、优化投资项目审批、降低外资外贸企业经营成本、减免市场主体租金……

        6月21日,成都《增强发展韧性稳住经济增长若干政策措施》正式在成都市政府官网公布。

        围绕深入贯彻落实党中央、国务院和省委、省政府关于稳住经济大盘系列决策部署,高效统筹疫情防控和经济社会发展,全力以赴稳增长、稳市场主体、保就业,保持经济运行在合理区间,立足成都实际,制定了涉及9类40条具体政策措施。

        40条政策措施,涉及“加大财税支持力度,减轻市场主体经营负担”“用好用足金融政策,加大融资服务保障力度”“强化需求侧管理,全力稳定投资促进消费”“聚力稳外资外贸,促进开放型经济更好发展”等9类。通过用足用好支持政策,大力推动国家和省扎实稳住经济增长的一揽子政策措施加快落地见效,全力以赴增强发展韧性、稳住经济增长,全力保持经济运行在合理区间,努力为全国、全省扎实稳住经济大盘贡献成都力量。


■ 省地方金融监管局会同财政厅印发《关于发挥政府性融资担保机构支小支农功能更好助企纾困的通知》

        为贯彻党中央国务院及省委省政府关于稳定经济增长、助企纾困各项决策部署,近日,省地方金融监管局会同财政厅正式出台《关于发挥政府性融资担保机构支小支农功能更好助企纾困的通知》,细化明确了全省政府性融资担保机构坚守支小支农定位、支持相关市场主体融资纾困各项工作。

       《通知》要求各政府性融资担保公司2022年新增融资担保业务中支小支农担保金额占比不得低于80%,对小微企业、个体工商户以及“三农”市场主体收取的担保费率原则上不超过1.5%,其中单户担保金额500万元以下的不超过1%,不得收取担保费以外的费用。省再担保公司牵头深化与国家融担基金合作,全年新增国家融担基金再担保业务增速不低于我省同期GDP增速。优化融资担保产品和服务,鼓励采取线上方式开展融资担保服务。积极推进与银行业金融机构“总对总”批量合作,及时履行代偿义务,推动银行业金融机构尽快放贷、不抽贷、不压贷、不断贷。《通知》同时明确,各政府性融资担保公司政策落实情况将作为政府性融资担保公司名单制管理及相关支持政策的重要依据。


协会动态

■ "民法典小额贷款公司的担保制度的新发展"培训圆满结束

        为帮助小贷公司更好的适应当前疫情常态化的市场形势,切实做好贷前风险防控,对民法典实施一年多以来,民法典相关担保制度对小额贷款公司业务产生的新发展进行梳理及解读,6月23日,协会召开“民法典及司法解释对小额贷款公司担保制度的新发展”专题培训会。来自40余家小额贷款公司人员约60余人参加了本次培训。

        来自西南财经大学法学院的鲁篱院长,通过对上一次课程的简单回顾,对民法典颁布实施以来小额贷款公司在实际业务经营中遇到的相关问题,进行深入讲解,同时鲁篱院长对小贷公司与银行合作的监管政策问题进行了详细的分析,参训学员全程认真投入,课间提问积极踊跃,鲁院长进行耐心答疑解惑。学员反馈,受益匪浅,培训达到预期效果。

        协会接下来也将继续面向会员单位组织更多形式丰富的论坛交流、业务培训、办公技能培训等活动,发挥自身行业平台优势、推动行业整体发展,继续帮助小额贷款公司健康可持续发展。


■ 协会参加成都市社会组织第二综合党委“推进社会组织党建带群建工作培训会”

        6月30日,为庆祝中国共产党成立101周年,深入学习贯彻党的十九届六中全会精神和省第十二次党代会、市第十四次党代会精神,贯彻落实成都市社会组织第二综合党委于2022年6月22日召开的2022年社会组织党建指导员、党组织书记培训会议精神,全面提升社会组织党建整体工作水平。协会派员参加成都市社会组织第二综合党委召开的“推进社会组织党建带群建工作培训会”。由党建指导员赵香南和黄绍银负责指导的社会组织参加了培训会,成都市社会组织第二综合党委陈媛媛老师应邀出席了会议。

        会上,党建指导员、市物流协会党总支书记、副会长赵香南首先向大家学习传达了《中共中央关于加强和改进党的群团工作的意见》,党建指导员、市物流协会副会长黄绍银学习传达了《成都市社会组织第二综合党委举办2022年社会组织党建指导员、党组织书记培训》会议精神。

参会人员共同学习了社会组织成立工会、共青团和妇联组织的工作流程和要求,对社会组织建立工会、共青团和妇联组织有了更深入、直观的了解,增强了大家信心和决心。

        市社会组织第二综合党委陈媛媛老师在讲话中分别就党支部的成立、发展新党员、协会换届等大家共同关心的问题,向与会社会组织负责人进行了耐心细致的解答。陈媛媛老师重点还就社会组织成立党支部,要具备的基本条件和要求,并希望大家按照中央、省市和成都市社会组织第二综合党委的要求,大力推进党建带群建工作,使社会组织更好、更快、高质量发展。


会员风采

■ 兴成小贷:多措并举全力以“复”,帮助企业渡过难关

        近日,为贯彻落实党中央、国务院决策部署,做好金融支持疫情防控和经济社会发展工作,兴成小贷多措并举,出台金融纾困专项方案,全力以“复”,帮助企业渡过难关。

        在业务开展中,兴成小贷对受疫情影响暂时偿还贷款困难的客户做好续贷、展期工作;做好产业链“强链、稳链”金融服务;全力支持货运物流保通保畅;加大对受困行业和企业的走访力度,加强首贷支持;增加供应链信贷投放,对供应链客户以及受疫情影响严重客户给予利率优惠。

       “病毒无情,兴成常伴”,在全国上下抗击疫情的关键时期,兴成小贷积极响应国家号召,在这场没有硝烟的抗击疫情的持久战中,用实际行动成为抗击疫情的坚实金融后盾,坚决贯彻落实党中央、人民银行、监管部门关于疫情防控的各项决策部署,与各行各业守望相助,和全体客户一起同舟共济、共渡难关,打赢这场抗击疫情的阻击战。


■ 蜀道小贷:公司组织“红色金融服务队”赴宜金高速开展“融资问诊”业务宣讲

        为积极探索“党建+业务”新机制,系统整合产业链服务资源,深化生产经营与金融服务的产业协同优势,5月25日,蜀道小贷公司组织党员先锋队前往宜金高速相关路段,了解相关路段施工情况,积极帮助其解决面临的困难,助力工程项目全面推进。

       “不忘初心,以客户为中心”,是蜀道小贷公司服务宗旨。先锋队队员充分部署、及时行动,通过会议宣讲,定制化个性化产品、优化流程服务等多项举措有力保障客户需求及时有效得到满足,为集团项目施工进度提供及时有效的金融服务方案,有力地促进了项目部、施工协作队伍与小贷公司的交流沟通,充分发挥了小贷公司党员先锋模范作用和党支部战斗堡垒作用。

       “安危不贰其志,险易不革其心。”下一步,蜀道小贷公司将持续在抓实党建、助推金融发展上用心发力,积极探索党建与经营融合的新模式和新路径,在做实做优产业链金融的基础上啃硬骨头、涉险滩、闯难关,努力打造一流的“红色金融服务队”,以党组织引领深化改革创新,全面推进公司高质量发展。


■ 国惠小贷:支持绿色产业,助力乡村振兴

        2021年,中央印发关于做好碳达峰碳中和工作的意见,意见明确提出,积极发展绿色金融,有序推进绿色低碳金融产品和服务开发。四川发展国惠小额贷款有限公司作为四川金融控股集团有限公司旗下省属国有小贷公司,充分发挥地方金融先行者、普惠金融主力军作用,将金融服务聚焦到农村绿色产业发展、美丽乡村建设等重点领域,以绿色金融服务实体经济为主线,根据《四川金融控股集团有限公司绿色金融业务指引》积极建立绿色信贷组织体系,创新绿色金融产品,先后设计开发了“绿票贷”、“绿保贷”产品,促进绿色金融业务投放,开启普惠金融绿色新篇章。

       “绿保贷”是国惠小贷与合作担保公司联合创新的一款支持绿色产业的流动资金贷款产品。2022年初,客户四川省峰上生物科技有限公司向国惠小贷提出了流动资金需求,该公司是一家专业从事铁皮石斛组培研究和种植加工的民营企业,其种植的铁皮石斛是符合绿色产业指导目录的有机产品,属于绿色农业企业。

        国惠小贷通过“绿保贷”第一时间为公司生产经营提供了流动资金补充,辅助其对经营的千亩铁皮石斛产业园进行改造升级,进一步带动附近村民就业超百人。

        截至2022年5月,国惠小贷“绿保贷”产品累计投放1800万元,主要投放领域为绿色生态农业,进一步将绿色金融服务聚焦到农业产业发展,辅助涉农企业通过经济生态化、生态经济化将绿水青山转化为金山银山。经过近5年的努力,国惠小贷累计服务涉农企业、农户、小微企业、个体工商户等400余户,累计提供资金支持超过21亿元。


■ 成都金控小贷到访成都金坤 开展业务交流

        为加快小额贷款业务模式升级转型,提高员工业务技能水平,6月27日成都市金控小额贷款股份有限公司(以下简称“成都金控小贷”)风险总监李志东一行到访成都金坤,双方展开业务交流会,会议由成都金坤执行董事、总经理郑玮主持。

        会上,李志东首先对成都金控小贷情况作了详细介绍,并表示希望通过此次交流能够学习到成都金坤的工作方法和经营模式,切实提升公司发展。

        郑玮对李志东一行的到来表示热烈欢迎,并对成都金坤新业务模式进行了详细介绍,在新业务模式下成都金坤近一年业务成果显著,共发放贷款2702笔,投放金额2.63亿元,其中不良资产225万,不良率约0.86%。随后双方就小贷业务模式如何更新发展进行了探讨。

        最后,双方就小微业务的非诉通道进行了沟通交流,为解决小微业务清收处置难这一问题提供了更多思路。

        此次交流活动增进了双方的了解,促进了成都金坤与成都金控小贷间交流与互信。大家表示,要共同为小额贷款行业健康、规范、有序发展做出更大贡献。成都金坤蒲斌,成都金控小贷姚远、甘军出席会议。

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