随着移动互联网的普及，金融科技正在从获客、信审等方面改变着市场格局，普惠人群借贷市场需求爆发，这背后离不开大数据风控的发展。新技术带来新的发展机遇，成都市总商会（金牛区）小额贷款有限公司抓住机遇，引进先进的风控理念，执行严谨的风控政策，不良率保持较低水平。据悉，成都市总商会（金牛区）小额贷款有限公司是由成都市总商会骨干企业于2009年11月发起成立，是经四川省金融监管部门正式批准成立的成都市首批小额贷款公司。总商会小贷成立10年来，秉持“服务小微”的经营原则和理念，累计放款52.36亿元，服务客户6336户，先后荣获“四川省最具公信力中小企业融资机构”“四川省最佳小额贷款公司”“四川省小贷行业评级A类公司”，以及2017年度及2018年度“最佳风险控制奖”等多项殊荣。现为成都市小额信贷协会会长单位。

成都市总商会小贷通过模式创新精简小微企业审批流程。从主动寻找小微企业客户到接触客户，从贷款审批到额度发放，从日常服务到贷后监控，真正做到了受理、审批与监管的有效分离。审批技术上采用“问、看、查、访”的调查评估方式、“横向与纵向交叉”的验证技术和“以定性为主，定量为辅”的风险分析方法，使业务效率性和资产安全性达到较好的平衡。据总商会小贷相关负责人介绍，企业将第三方大数据平台技术与自身数据积累相结合，创建贷前审核、贷后监控的风控体系和黑名单制度，并配合以风控审批政策，坚持“线上+线下”“现场调查+电话审核”的方式，有效识别团伙欺诈、机构代办等高风险行为，监控借贷人新增多平台申贷、多平台负债、异常风险行为识别，根据贷后监控输出规划催收策略，调整催收等级，防患于未然，降低坏账率。

总商会小贷保持较低不良率，与其独具特色的小贷核心业务系统有着巨大的联系。据总商会小贷负责人介绍，该系统是通过与小贷业务系统的领军科技企业密切合作共同建立的。系统提供从贷款收录、贷前调查、贷款审批、贷中审查、贷后管理、贷款收回的全业务流程信息化管理。结合小贷业务的管理特点，系统基于一个数据中心，通过配置不同组件和流程来满足业务的个性化需求，实现客户信息共享、统一风控和财务管理。

小贷行业历来被称作普惠金融的“毛细血管”，与银行等金融机构相互补充，助推国家普惠金融的发展，在服务“三农”、中小微企业中充当了融资“及时雨”的作用。总商会小贷成立十年，企业累计服务三农客户312户，放款金额19353.8万元，服务个体工商户3076户，放款金额235840.1万元，小微企业2948户，放款金额268406万元。

“要不是总商会小贷的‘及时雨’，怕真的是要撑不下去了！”天府新区籍田镇西安村猕猴桃种植户傅先生曾在总商会小贷的支持下申请了50万元的贷款，解决了他的“燃眉之急”。目前，傅先生的果园从5000株苗变成了8000多株果树。除了三农项目的帮扶，总商会小贷在扶持小微企业方面也硕果累累。个人征信显示每月偿债金额较高的板材加工商李先生，申请多家银行及小额贷款公司都无疾而终，最终总商会小贷先后核批李先生贷款金额22万元和续贷65万元，扶持其新开板材厂。目前，李先生的两个加工厂经营状况良好。

除此之外，总商会小贷还充分利用业务管理系统有效管理客户及贷款，实现客户还款定期提醒，客户自助查询贷款状态等信息互通。充分利用互联网等新技术、新工具，不断创新网络金融服务模式，真正实现当天进件、次日完成审批、隔日签约、三天放款的承诺，满足了小微企业客户在融资方面的所有需求。采写：宁俐