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成都市小额信贷协会2022年3月简报

阅读:414 创建:2022-04-08

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        ■ 银保监会:关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示

        当前,信用卡、小额信贷等个人消费信贷服务与各种消费场景深度绑定,一定程度上便利了生活、减轻了即时的支付压力,但消费者若频繁、叠加使用消费信贷,易引发过度负债、征信受损等风险。近年来,时有消费者投诉反映过度授信、信用卡分期手续费或违约金高、暴力催收等。此外,一些商家诱导消费者以贷款或透支方式预付费用,后因各种原因不能持续经营,导致消费者不仅无法享受本已购买的服务,还要面临还款压力和维权困难。对此,中国银保监会消费者权益保护局发布2022年第2期消费者风险提示,提醒消费者远离过度借贷营销陷阱,防范过度信贷风险。

        一是诱导消费者办理贷款、信用卡分期等业务,侵害消费者知情权和自主选择权。警惕营销过程中混淆概念,诱导消费者使用信用贷款等行为,比如,以“优惠”等说辞包装小额信贷、信用卡分期服务;或是价格公示不透明,不明示贷款或分期服务年化利率等;还有的在支付过程中故意诱导消费者选择信贷支付方式。若消费者自我保护和风险防范意识不强,不注意阅读合同条款、授权内容等,签约授权过程比较随意,容易被诱导办理贷款、信用卡分期等业务。

        二是诱导消费者超前消费。利用大数据信息和精准跟踪,一些机构挖掘用户的“消费需求”后,不顾消费者综合授信额度、还款能力、还款来源等实际情况,过度营销、诱导消费者超前消费,致使消费者出现过度信贷、负债超出个人负担能力等风险。消费者应该知道,使用消费信贷服务后,需要依照合同约定按期偿还本金和息费,信用卡分期、信用贷款等息费未必优惠,折合年化费率计算后的综合贷款成本可能很高,过度信贷易造成过度负债。

        三是诱导消费者把消费贷款用于非消费领域。诱导或默许一些消费者将信用卡、小额信贷等消费信贷资金用于非消费领域,比如买房、炒股、理财、偿还其他贷款等,扰乱了金融市场正常秩序。消费者违规将消费信贷获取的资金流向非消费领域终需承担相应后果,“以贷养贷”“以卡养卡”不可取。

        四是过度收集个人信息,侵害消费者个人信息安全权。一些金融机构、互联网平台在开展相关业务或合作业务时,对消费者个人信息保护不到位,比如以默认同意、概括授权等方式获取授权;未经消费者同意或违背消费者意愿将个人信息用于信用卡业务、消费信贷业务以外的用途;不当获取消费者外部信息等。以上过度收集或使用消费者个人信息的行为,侵害消费者个人信息安全权。

        针对上述问题,中国银保监会消费者权益保护局提醒消费者要了解消费信贷的有关政策和风险,防范过度信贷透支消费风险,提高法律意识,保护合法权益。

        一、坚持量入为出消费观,合理使用信用卡、小额信贷等服务

        根据自身收入水平和消费能力,做好收支筹划。合理合规使用信用卡、小额贷款等消费信贷服务,了解分期业务、贷款产品年化利率、实际费用等综合借贷成本,在不超出个人和家庭负担能力的基础上,合理发挥消费信贷产品的消费支持作用,养成良好的消费还款习惯,树立科学理性的负债观、消费观和理财观。

        二、从正规金融机构、正规渠道获取信贷服务,不把消费信贷用于非消费领域

        树立负责任的借贷意识,不要无节制地超前消费和过度负债,选择正规机构办理贷款等金融服务。警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准等手段。尤其要提高风险防范意识,不轻信非法网络借贷虚假宣传,远离不良校园贷、套路贷等掠夺性贷款侵害。不把信用卡、小额信贷等消费信贷资金用于购买房产、炒股、理财、偿还其他贷款等非消费领域。

        三、提高保护个人信息安全意识

        在消费过程中提高保护自身合法权益的意识。认真阅读合同条款,不随意签字授权,注意保管好个人重要证件、账号密码、验证码、人脸识别等信息。不随意委托他人签订协议、授权他人办理金融业务,避免给不法分子可乘之机。一旦发现侵害自身合法权益行为,要及时选择合法途径维权。

        ■财政部、税务总局《关于进一步实施小微企业所得税优惠政策的公告》


        为进一步支持小微企业发展,现将有关税收政策公告如下:

        一、对小型微利企业年应纳税所得额超过100万元但不超过300万元的部分,减按25%计入应纳税所得额,按20%的税率缴纳企业所得税。

        二、本公告所称小型微利企业,是指从事国家非限制和禁止行业,且同时符合年度应纳税所得额不超过300万元、从业人数不超过300人、资产总额不超过5000万元等三个条件的企业。

        从业人数,包括与企业建立劳动关系的职工人数和企业接受的劳务派遣用工人数。所称从业人数和资产总额指标,应按企业全年的季度平均值确定。具体计算公式如下:

        季度平均值=(季初值+季末值)÷2

        全年季度平均值=全年各季度平均值之和÷4

        年度中间开业或者终止经营活动的,以其实际经营期作为一个纳税年度确定上述相关指标。

        三、本公告执行期限为2022年1月1日至2024年12月31日。

        ■李克强:进一步推动解决实体经济特别是中小微企业融资难题

        3月5日,第十三届全国人民代表大会第五次会议在人民大会堂举行开幕会,国务院总理李克强代表国务院作政府工作报告。李克强提出,加强金融对实体经济的有效支持。用好普惠小微贷款支持工具,增加支农支小再贷款,优化监管考核,推动普惠小微贷款明显增长、信用贷款和首贷户比重继续提升。引导金融机构准确把握信贷政策,继续对受疫情影响严重的行业企业给予融资支持,避免出现行业性限贷、抽贷、断贷。发挥好政策性、开发性金融作用。推进涉企信用信息共享,加快税务、海关、电力等单位与金融机构信息联通,扩大政府性融资担保对小微企业的覆盖面,努力营造良好融资生态,进一步推动解决实体经济特别是中小微企业融资难题。


省市金融

        ■成德眉资同城化综合试验区总体方案出炉

        日前,四川省政府批复《成德眉资同城化综合试验区总体方案》

        方案明确了成德眉资同城化综合试验区(以下简称“试验区”)区域位置及面积、试点目标、功能布局和重点任务。

        规划区域位置及面积

        试验区范围包括:成都东部新区(含托管天府新区简阳片区)和德阳凯州新城、金堂淮州新城、简阳城区、资阳临空经济区、眉山眉东新城,面积2997平方公里,2020年末常住人口148万人、地区生产总值824亿元。

        发展目标

        到2025年,同城化发展水平明显提高,综合经济实力显著增强,城乡居民收入和生活水平差距持续缩小,一批基础设施、创新产业、生态环保、公共服务等重大项目建成运行,综合试验区建设取得阶段性成效,主要功能布局进一步优化,重大改革系统集成释放红利,形成一批可复制可推广的重大成果,示范引领成德眉资同城化发展的作用初步发挥。

        到2035年,全面完成重点领域各项任务,关键环节改革创新取得标志性成果,形成更加成熟、更加有效的同城化发展制度体系,综合试验区建设成效显著,全面建设成为示范引领成德眉资同城化发展标杆。

        空间布局

        打造多中心、组团式、网络化空间格局,构建“一核、一轴、多片”功能布局。

        “一核”即成都东部新区。坚持公园城市发展理念,加快塑造美丽宜居城市形态,突出国际门户枢纽、国际交往中心、国际消费中心前沿产业基地功能,打造成都联动德阳、眉山、资阳发展的重要平台,形成成德眉资同城化发展新支撑。

        “一轴”即龙泉山东侧沱江发展轴。沿龙泉山东侧沱江两岸,突出生态、景观、文化、水源等功能,集聚发展航空产业、节能环保、智能制造、检验检测、新材料和现代农业,打造龙泉山东侧现代化产业带。

        “多片”即德阳凯州新城、金堂淮州新城、简阳城区、资阳临空经济区、眉山眉东新城。德阳凯州新城积极融入成德临港经济产业带,建设装备制造、电子信息、先进材料生产基地。金堂淮州新城聚焦节能环保、安全应急、通用航空和职业教育产业,建设先进制造业基地和现代职教高地。简阳城区重点发展智能装备制造、航天装备、航空物流等产业,建设智能制造高地。资阳临空经济区重点发展智能装备制造、医药健康及临空综合服务等产业,打造临空经济高地。眉山眉东新城重点发展智能制造、现代物流、数字经济、科教文旅等产业,建设临空智造城和临湖科创城。

        ■金融支持巩固脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴 四川明确38条具体措施

        近日,四川银保监局加强与人民银行成都分行、四川证监局、财政厅、农业农村厅、省乡村振兴局的沟通协作,联合印发专项实施意见,提出金融支持全省巩固脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴38条具体措施,到2025年,金融扶贫成果进一步提升,脱贫地区和脱贫人口自我发展能力明显增强,金融服务乡村振兴取得显著成效。

        把巩固拓展金融支持脱贫攻坚成果放在突出位置,我省将接续做好脱贫人口金融服务工作,强化脱贫地区产业发展金融支持力度,做好易地扶贫搬迁后续金融扶持,持续推进金融定点帮扶,扩大脱贫地区产品和服务消费。

        聚焦金融服务乡村振兴重点领域和薄弱环节,将积极发展农户小额贷款,加大对50个国家和省乡村振兴重点帮扶县的金融支持力度,强化对“川字号”“10+3”现代农业体系的金融支持,优化新型农业经营主体金融服务,推进现代农业园区金融综合服务创新示范区提质增效,夯实粮食等重要农产品生产供给融资保障,增加农业农村领域“十大”重点工程项目信贷投放,加大金融支持绿色农业发展力度,支持构建以“乡村+”为载体的现代乡村产业体系。

        建立健全乡村振兴金融组织和产品体系,我省将推动农村产权融资由点拓面,支持农业供应链金融模式创新,开展信用贷款产品创新,探索投贷债结合方式创新,深入推进金融科技赋能乡村振兴示范工程,强化保险分散风险功能。

        持续完善农村基础金融服务,将持续扩大银行保险网点覆盖面,深入推进农村信用体系建设,全面提升支付服务水平,继续开展金融知识宣传教育和消费者权益保护。

        强化激励约束,我省将落实差异化考核要求,完善乡村振兴贷款财政奖补和风险补偿机制。

        ■ 最新全球金融中心指数出炉 成都排全球第37位

        3月24日,由国家高端智库中国(深圳)综合开发研究院与英国智库Z/Yen集团共同编制的“第31期全球金融中心指数报告(GFCI 31)”发布。报告显示,成都金融综合竞争力排名全球第37位。值得一提的是,细分领域中,成都金融科技专项排名较上期大幅提升16位。

顶级金融中心之间   竞争白热化

        据悉,全球金融中心指数从营商环境、人力资本、基础设施、金融业发展水平、声誉等方面对全球主要金融中心进行了评价和排名。第31期GFCI共有119个金融中心进入榜单,全球前十大金融中心排名依次为:纽约、伦敦、香港、上海、洛杉矶、新加坡、旧金山、北京、东京、深圳。

报告显示,顶级金融中心格局相对稳定,内部竞争日趋激烈。纽约、伦敦、香港再次位居全球金融中心前三甲,但整体评分较上期有所下降,其中伦敦下降幅度最大,达到14分,香港和纽约分别下降1分和3分,这使得伦敦与纽约的差距进一步加大。同时,上海、洛杉矶分别取代新加坡和旧金山,位列全球第四和第五。深圳继上期排名跌落至16位之后,本期评分大幅增长8分,排名也提升6位,再次跻身全球金融中心十强行列。尽管全球十大金融中心的格局已基本稳定,但从排名第三的香港到排名第十的深圳,各金融中心的评分差距均在1—2分之间,极小的评分变化都能引起排名的巨大波动,反映出顶级金融中心之间的竞争已白热化。


协会动态

        ■协会“小额贷款公司催收实战谈判技巧”专题线上培训圆满结束

        催收是目前小贷公司资金返还,降低不良风险而广泛采用的一种手段,为进一步提高我市小额贷款公司不良贷款清收谈判能力和清收技巧,3月18日协会邀请到业内知名的不良资产清收专家潘玉良老师带来《小额贷款公司催收实战谈判技巧》的专题线上培训。


        潘老师结合多年银行及催收工作实际,从催收的心理技巧、语言技巧、与客户共情等方面入手,深入浅出地讲解并分析了清收人员的心态修炼、实战清收技巧、典型案例分析,以及清收过程中的风险控制和后续跟进等清收要领。通过本次培训进一步提升了小额贷款行业不良贷款清收人员的清收能力,激发了大家的清收热情。课程结束,学员反馈意犹未尽,收获颇丰。

        ■协会为会员单位提供线上培训课程,展开线上日常培训

        为加强会员单位的培训,通过打破时间、空间限制,利用碎片化时间学习专业知识,提升信贷人员法律素养及专业技能,进一步满足贷款业务需求,提高公司风险管理能力,加强公司合法合规经营,协会近日为会员单位提供了两个由国内信贷风控专家孙自通老师主讲的课程:《六维贷前调查模型及信用分析技巧》和《信贷业务人员必须掌握的100 个法律知识点》,由会员单位根据自身需求进行选择,加强员工日常培训。


会员风采

        ■兴成小贷:建圈强链 兴成在行动

        为深入贯彻落实市委市政府和产业集团“建圈强链”工作要求,兴成小贷积极行动,主动出击,先后走访功能区集团、先进资本等兄弟公司,开展产融对接活动。

        兴成小贷认真研究,结合公司实际情况,以一季度挂图作战项目为突破口,围绕产业投资和产业地产两大板块做文章,确定项目上下游企业为目标客户群体,充分发挥供应链金融灵活便捷的优势,为项目末端的中小微企业提供金融服务。

        下一步,兴成小贷将继续加强与集团内部公司互动,走园区、走企业、整合资源,融入“建圈强链”重大战略部署,贡献兴成力量。

        ■成都金坤:集团党委副书记、总经理田华茂一行莅临公司调研指导

       3月18日,金鼎集团党委副书记、总经理田华茂一行莅临成都金坤,开展调研指导工作。成都金坤执行董事、总经理郑玮主持会议。

        会上,郑玮首先代表经营管理层对公司2021年的各项重点工作及推动转型发展的主要措施进行了梳理汇报,并就2021年经营指标完成情况、                2022年工作思路及业务发展方向以PPT形式做了详细的分析报告。随后,成都金坤经营班子及参会中干进行了补充汇报,金鼎集团随行调研人员依次给予点评及建议。

        田华茂总经理总结发言,充分肯定了成都金坤在推动各项工作中所取得的成效,同时也要求成都金坤要以成都为业务主战场,汲取过去的经验,致力于本地市场的精耕细作,切莫开拓外地市场。提出要坚持以“小、快、特、新、精”为指导思想,用“新的模式、新的产品、新的伙伴”将“信息化、系统化、产品化、标准化”落实到位,与市场竞争态势相结合,全力打造一支“高收益、高周转、高质量”小贷队伍。最后表示集团将在资金及配置上给予成都金坤支持,为公司做大做强提供有力保障。

        金鼎集团田华茂、柳刚、吴海军、刘锦峰、童瑶、邓艳琳、宁永忠、嵇龙凤、钟洋、邓琦,成都金坤郑玮、刘春来、蒲斌及全体中层参与此次会议。

        ■蜀道小贷:公司赴四川路航公司开展产业协同合作交流

        3月17日,蜀道小贷公司党支部书记、执行董事何勇与四川路航公司董事长许世辉开展座谈,就深入探索产业协同合作方式进行了交流。

        许世辉对蜀道小贷公司一行到访表示欢迎,详细介绍了四川路航公司当前的经营概况,对蜀道小贷公司在业务开展过程中的业务筛选及风险把控提出了建议,同时希望双方在更多的业务领域展开合作。

        何勇对四川路航公司的热情接待表示感谢,对蜀道小贷公司目前产业链业务进行了介绍,他表示要在集团兄弟单位的支持下积极探索业务合作新模式、开发新产品,深入研究对资金监管的有效措施,提升业务团队发现风险的警觉性,升级优化产业协同,实现共赢发展。

        蜀道小贷公司党支部副书记、总经理陶小平、业务总监王俊,四川路航公司副总经理罗俊、总经济师沈章成、内控法律事务部、经营部、财务部以及蜀道小贷公司业务运营部相关人员参与交流。

        ■锦泓科贷发力“专精特新”勇做创新先锋

        在国务院、党中央着力推进科技创新,大力发展多层次资本市场,加快成渝双城经济圈建设的大背景下,今年3月以来,锦泓科贷作为“成都专精特新成长通”实际发起人之一,在成都产业资本集团的支持和指导下正式启动成长通运营,协同成都科技金融协会,在楼宇园区合作、专班组协调管理、推广活动落地等工作中实现开门红。

        锦泓科贷作为发起单位,不仅大力推进成长通整体运营和顶层机制设计,还在专班组拓展楼宇园区合作中争当模范排头兵。据统计,11家专班机构累计进驻8个园区、楼宇,举办活动8场,吸引入库企业30余家。其中,锦泓科贷开展园区楼宇推广活动5场,包括锦江区专场、中海国际专场、华为园区专场、IFS大厦专场、万科大厦专场,覆盖近50家企业,与十余家企业高管实现了初步对接,在活动落地中发挥了主力军作用。

        在锦江区金融局主办的专精特新企业培育活动(锦江专场)中,成都产业资本集团见证成都专精特新成长通与锦江区政府正式签约。锦泓科贷在活动中登台宣讲投贷联动机制,获得参会企业极大关注。下一步,成长通将深度服务锦江区内主要园区和楼宇,并持续打造成长通锦江范本,向成都其他区县推广,主动服务大局,形成工作合力。

        在华为物联中心等专场活动中,锦泓科贷就多层次资本市场发展现状、企业资本路径选择、成长通服务体系、优势政策资源做了详细介绍。每周两场的高频活动让锦泓科贷的投贷联动服务体系得到广泛传播、品牌影响力迅速提升。

        此外,锦泓科贷还将针对成长通孵化企业入库名单,形成精准企业画像,打造快速诊断机制,积极为北交所输送优质项目资源,为成都产业发展和赋能专精特新企业快速破土成长贡献锦泓力量。

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